Er du førstegangskjøper?

Å starte jakten på sin første bolig kan være både spennende og skummelt. Det er mye å tenke på og sette seg inn i, men heldigvis finnes det mange gode råd å få for deg som skal søke om boliglån for første gang.




Boliglån for unge

Vi har tatt en prat med avdelingsbanksjef i Sparebanken Øst, Anette F. Green og det unge paret Truls Garmo Johansen og Camilla Kløvstad.  Paret kjøpte sin første bolig i våres og stortrives i den moderne tomannsboligen i Sjakta på Hallermoen Vest.

Er du under 34 år og har fast inntekt, bør du spare penger på Boligsparing for ungdom (BSU) og starte med dette så tidlig som mulig. Det er den mest lønnsomme og risikofrie spareformen som finnes i dag, med mange fordeler og gode betingelser. Du får en veldig god rente, i tillegg til fradrag på skatten. Det beste tidspunktet å begynne sparing på er når du bor hjemme og har få eller ingen utgifter, sier avdelingsbanksjef i Sparebanken Øst, Anette F. Green.

Sparer du 25 000 kroner hvert år på en BSU-konto, kan du trekke fra 5 000 kroner på skatten. Har du mulighet, er det lurt å spare til du har nådd maksbeløpet på 300 000 kroner. Men husk at pengene må brukes til å kjøpe bolig eller nedbetale boliggjeld og at du kun kan opprette BSU én gang.

Kan en førstegangsetablerer få lånefinansiert hele kjøpesummen?

Nei, i boliglånsforskriften har regjeringen vedtatt at du må ha 15 % egenkapital, enten i oppsparte penger eller som dekkes inn med sikkerhet i annen eiendom. Dersom du ikke har egenkapital nok selv, kan foreldrene dine hjelpe deg ved å stille sikkerhet i egen bolig og eventuelt være medlåntakere. Det er et stort ansvar for foreldrene, så dere må vite hva
dette innebærer.

Dere har et eget boliglån for unge. Hva skiller det fra et vanlig boliglån?

Nybygger er et bankkonsept for de unge mellom 18-33 år. Det gir gunstigere lånerente og gode betingelser på sparekonto og BSU.

Få oversikt over utgifter
Før du kan kjøpe bolig, må du sørge for å ha økonomi til å betjene et boliglån.

Gjør et overslag over hva det vil koste deg å bo. Det er mange som får seg en overraskelse i forhold til utgiftene de får – som de ikke har tenkt på når de fremdeles har bodd hjemme. I regnestykket/budsjettet må du huske å ta med faste utgifter som strøm, kommunale avgifter, forsikring og eventuelt husleie. Har du studielån og billån må også dette med. I tillegg kommer alle andre kostnader som ikke er faste, dvs. mat og drikke, klær og sko, personlig pleie, mediebruk/telefon, reise kollektivt/bil, husholdningsartikler, møbler, bil osv. Det er også smart å ha rom for sparing, pensjon, ferie og andre drømmer.

  • I tillegg har Anette følgende tips:
    Skaff deg en livsforsikring som hjelper deg økonomisk dersom du ikke kan jobbe mer
    pga. sykdom eller ulykke.
  • Er dere to om å kjøpe bolig blir også kostnadene fordelt på to. Da er det viktig å ha en
    god kontrakt dersom det blir brudd eller en av dere ønsker å kjøpe seg ut.
  • Ikke kjøp for dyrt, det er ikke noe gøy «å bo seg i hjel». Tenk på at renten kan endre seg, og at den er historisk lav nå. Bankene tar høyde for at du som kunde skal klare 5 % renteøkning, men ha et bevisst forhold til deg selv også. Det er viktig å ha råd til å leve.
  • Kredittkort er ikke den beste starten på voksenlivet. Ikke skaff deg det, dersom det
    ikke er et helt nødvendig behov.

Slik går du frem som førstegangsetablerer:

  • Du kan søke om boliglån på nett, men vi anbefaler alltid å avtale et møte med en kunderådgiver når du skal ta opp ditt første boliglån. Da vil du få gode råd og en plan tilpasset økonomien din.
  • Banken må ha dokumenter som skattemelding og lønnsslipp. Vi må vite hvor mye egenkapital du har – om det er penger på konto, eller om det er sikkerhet i annen bolig, f.eks i dine foreldres bolig. I så fall må vi også ha de ulike dokumentene fra foreldrene dine.

Hva slags type bolig er det lurt å se etter for førstegangsetablerere?

Her er det de totale utgiftene for hver enkelt boligtype som gjelder for å se hva som lønner seg for deg. Husk at det er forskjell på utgifter i en selveierleilighet og en borettslagsleilighet.

SELVEIER:
Ingen husleie, vanlige bokostnader må dekkes. Dokumentavgift på 2,5 % av kjøpesummen.

BORETTSLAG:
Husleie som dekker kommunale utgifter og annet som bl.a. renovasjon, bygningsforsikring og TV. Men vær obs, her er det store variasjoner. Ingen dokumentavgift.

Viktige begrep du vil støte på

DOKUMENTAVGIFT
Når du kjøper bolig, må man betale en omsetningsavgift til Statskassen på 2,5 % av kjøpesummen. Dette skjer når man tinglyser nye eiere hos Statens Kartverk. Gjelder ikke ved kjøp av borettslag eller andels- og aksjeleiligheter.

EGENKAPITAL
Det er et krav til egenkapital ved kjøp av bolig. Det kan være i form av oppsparte midler, f.eks. BSU eller pant i annen bolig. Ved kjøp av bolig til eget bruk er hovedregelen 15 % egenkapital.

FINANSIERINGSBEVIS
En bekreftelse fra banken på at du kan kjøpe bolig opptil en gitt sum.

REALKAUSJON
Når en kausjonist stiller med tilleggssikkerhet, f.eks. i form av egen bolig eller hytte.

MEDLÅNTAKER
Den personen som du skal ta opp lån sammen med. Denne personen er ansvarlig for å betjene lånet sammen med hovedlåntaker. Vanligvis kjæreste, samboer eller ektefelle.

Publisert: 26.10.2018

Bilde

Våre kontorer

Finn ditt nærmeste bankkontor og se åpningstider.

Se våre kontorer

Boliglån

Vi tilbyr boliglån med god rente. Nå er det enkelt å søke lån på nett.

Søk boliglån

Signere dokumenter

Signer lånedokumentene dine med BankID.

Til signeringsportalen