Som førstegangskjøper er det ikke alltid lett å vite hvor du skal begynne. Hvor mye egenkapital trenger du? Hvor mye kan du låne? Og hva ser banken egentlig på når du søker om finansieringsbevis?
Trenger du hjelp med boligkjøp?
Ta kontakt med oss Mer om førstehjemslån
Hvor mye kan du kjøpe for?
Et finansieringsbevis er en skriftlig bekreftelse fra banken som viser hvor mye du kan kjøpe bolig for. Det gir deg en realistisk ramme før du begynner å se etter bolig.
Når banken behandler søknaden din, vurderer vi hele økonomien din. Vi ser blant annet på inntekt, egenkapital, samlet gjeld og faste utgifter. Banken må også vurdere om du har økonomi til å betale renter og avdrag dersom renten øker.
Finansieringsbeviset gjelder for en begrenset periode.
Hvor mye egenkapital trenger du som førstegangskjøper?
Skal du kjøpe din første bolig, kan Førstehjemslån i Sparebanken Øst være aktuelt. Med dette lånet kan vi tilby finansiering på inntil 90 prosent av boligens verdi. Det betyr at du som utgangspunkt må ha minst 10 prosent egenkapital.
Kjøper du en bolig til 3 millioner kroner, tilsvarer 10 prosent 300 000 kroner. I tillegg kommer omkostningene ved boligkjøpet.
Egenkapitalen kan for eksempel komme fra penger du har spart på konto eller i BSU, arv eller gave.
Hvor mye egenkapital du faktisk trenger, avhenger av hvilket lån du søker om og bankens samlede vurdering. At Førstehjemslån kan gis med inntil 90 prosent belåningsgrad, betyr ikke at alle førstegangskjøpere automatisk får låne 90 prosent av boligverdien.
Hvor mye kan du låne?
Den samlede gjelden din kan som hovedregel ikke være høyere enn fem ganger brutto årsinntekt. Studielån, billån, forbrukslån og kredittrammer på kredittkort regnes med.
Banken skal også vurdere om økonomien din tåler en renteøkning på 3 prosentpoeng.
Dette er likevel ikke en fasit på hvor mye du kan låne. Banken vurderer også de løpende utgiftene dine og hvor mye du trenger å ha igjen til vanlige levekostnader. To personer med samme inntekt kan derfor få ulike lånerammer.
Du kan bruke boliglånskalkulatoren for å få en indikasjon, men det er først når banken har behandlet søknaden din at du vet hvor mye du kan kjøpe for.
Har du gjeld eller ubrukt kreditt?
All gjeld påvirker hvor mye du kan få i boliglån. Det gjelder også studielån, billån og forbrukslån.
Har du kredittkort, skal banken som hovedregel ta utgangspunkt i hele kredittrammen – ikke bare beløpet du har brukt. En ubrukt kredittgrense kan derfor redusere hvor mye du kan låne. Det kan være lurt å redusere eller avslutte kredittkort du ikke trenger før du søker om finansieringsbevis.
BSU og egenkapital
BSU er en spareordning for deg som sparer til egen bolig. Med dagens regler kan du spare inntil 27 500 kroner i året og totalt 300 000 kroner. Du kan få et skattefradrag på 10 prosent av beløpet du setter inn, tilsvarende inntil 2 750 kroner i året.
For å få skattefradraget må du ha skattbar inntekt og ikke eie bolig ved utgangen av inntektsåret. Du kan spare og få skattefradrag til og med det året du fyller 33 år.
Førstehjemslån eller Boliglån Ung?
Førstehjemslån er beregnet på deg som skal kjøpe din første bolig for å bo i den selv. Lånet har ingen aldersgrense.
Er du under 35 år, kan Boliglån Ung også være aktuelt. Dette lånet kan du søke om selv om du har eid bolig tidligere.
En rådgiver kan hjelpe deg med å finne ut hvilket lån som passer til situasjonen din.
Få hjelp som førstegangskjøper
Du trenger ikke ha full oversikt før du tar kontakt med banken. En rådgiver kan hjelpe deg med å vurdere egenkapitalen, finne ut hvor mye du kan kjøpe for og forklare hva som må være på plass før du søker.
Du kan møte oss på et kontor, på Teams eller snakke med oss på telefon. Dette er helt uforpliktende.
