Boliglån

Vi hjelper deg å realisere boligdrømmen

Flytt boliglånet til en bank som er tilstede i ditt lokalmiljø for å gi gode personlige råd om økonomi. Med dyktige rådgivere i en bank som tar samfunnsansvar på alvor. Vi kan tilby:

  • Boliglån inntil 85 % av boligens verdi
  • Mulighet for avdragsfrihet
  • Nedbetalingstid på maks 30 år

Flytt boliglånet Snakk med en kunderådgiver

Hva er verdien på boligen?
Hva er egenkapitalen?
Hvor mye vil du låne?
Nominell rente i %
Nedbetalingstid
Nedbetalingsplan

Priser på boliglån

LånetypeBelånings-
grad
Nominell renteEffektiv rente
Boliglån - Over 3 millioner75%2.49%2.57%
Boliglån - Under 3 millioner75%2.69%2.80%
Grønt boliglån85%2.04%2.12%
Boliglån Ung (Under 34 år)85%2.24%2.34%

Prisene som er oppgitt er kun veiledende da vi alltid vurderer hver lånesøknad individuelt. Hvilken pris du får baseres blant annet på betjeningsevne, sikkerhet og risiko.

 

 

Bli kontaktet av en rådgiver

Trenger du hjelp til å finne løsningen som passer for deg og din økonomi? Da kan vi hjelpe deg.

Bli kontaktet

Spørsmål og svar

Hva er effektiv rente?

Renteprosent som inkluderer gebyrer og provisjoner (etableringsgebyr og termingebyr). Dette er den reelle renten du skal forholde deg til.

Kan jeg få avdragsfrihet?

Du kan avtale med banken ikke å betale avdrag i en periode, det vil si bare å betale renter. Lånet må være innenfor 60 % av boligens verdi. Vi tilbyr avdragsfrihet i inntil 2 år.

Kan jeg få fastrente? (binde renten)

Med fastrente på boliglånet har du stabile låneutgifter så du vet hvor mye du skal betale på lånet i den avtalte bindingsperioden.

Du sikrer deg mot renteøkning i den avtalte tiden, men går renten ned, nyter du ikke godt av dette.

Med fastrente betaler du en avtalt rente i et bestemt antall år, vanligvis mellom 3 – 10 år.
Du kan velge å binde hele, eller bare deler av lånet.

Dette er fastrentelån:

  • Rentekostnaden er fast hele perioden
  • Du blir ikke berørt av renteøkning
  • Gode økonomisk oversikt
  • Mulighet for å kombinere fastrente (innenfor 75% av verdi) og lån med flytende rente
  • Lånet kan flyttes til ny bolig dersom du bytter bolig i bindingsperioden

Passer ikke for deg som ønsket å ha et fleksibelt boliglån hvor du kan betale ned ekstra, innfri lånet eller gjøre endringer som for eksempel endre terminbeløp eller forfallsdato.

Priser på fastrente finner du i prislisten.  Rentebetingelser kan variere.

Snakk med en kunderådgiver for et konkret tilbud

Kan jeg få mellomfinansiering?

Skal du kjøpe ny bolig og samtidig selge din gamle, hjelper vi deg med mellomfinansiering.

Les mer om mellomfinansiering

Kan jeg søke om finansieringsbevis?

Det er lurt å ha et finansieringsbevis som viser hvor mye du kan låne før du går inn i en budrunde.

Søk om finansieringsbevis 

Godtas kausjon/realkausjon?

Ja, vi godtar kausjonister og realkausjonister.

Hva er forskjellen på type lån?

Annuitetslån: Likt månedlig terminbeløp (summen av renter og avdrag) gjennom hele låneperioden forutsatt stabil lånerente. I begynnelsen er avdragsdelen liten, mens rentedelen er stor.

Serielån: Varierende månedlig terminbeløp (summen av renter og avdrag) gjennom hele låneperioden forutsatt stabil lånerente. Avdragsdelen er lik hver måned, mens rentebeløpet varierer. Terminbeløpet er høyest i begynnelsen av låneperioden.

Rammelån: Er et lån med innvilget kredittramme. Ingen fast nedbetalingstid og ikke fast trekk av terminbeløp. Renten kapitaliseres hver måned av benyttet kreditt. Rammelånet disponeres i nettbanken. Innvilges med sikkerhet innenfor 60 % av boligverdi.

Mellomfinansiering: Når du skal bytte bolig, kan du søke mellomfinansiering. Kravet er at du har solgt din nåværende bolig slik at kjøpskontrakt kan fremlegges både for salgs- og kjøpsobjekt. Omkostninger, se prisliste.

Hva er nominell rente?

Renteprosent som ikke tar hensyn til gebyr og provisjoner.

Hva må jeg ha klart når jeg skal søke lån?

Du og eventuell medlåntaker må være kunde før du kan søke lån.

Ha BankID klar for bruk underveis i prosessen. Da vil informasjon fra skattemeldingen, eiendommer du eventuelt eier og annen informasjon hentes frem. Juster denne informasjon hvis det ikke stemmer med dagens situasjon.

Informasjon om eventuelt lån som skal innfris legges inn underveis i søknaden.

Hvem kan være medlåntaker?

Foreldre, ektefelle/partner eller samboer godtas som medlåntaker.

Hvor går jeg for å gi samtykke i forbindelse med lånesøknad?

Gjennom en tjeneste i Altinn kan du gi Skatteetaten et digitalt samtykke til å sende informasjon direkte til banken for deg. Tjenesten kalles samtykkebasert lånesøknad eller Samtykke lånesøknad.

Merk: dette er ikke her du søker om lån. Ikke gi samtykke hvis du ikke har fått beskjed av banken i forbindelse med allerede innsendt lånesøknad eller du er i prosess med en rådgiver.

Gi samtykke

Hvordan flytter jeg boliglånet?

Boliglånet flytter vi for deg når du søker og får innvilget lån hos oss.

  1. I første steget velger du «Flytte lån fra annen bank».
  2. For å søke lån må du først bli kunde. Medlåntaker må også være kunde.
  3. Aksepter lånetilbudet og signér lånepapirene

Vi vil ta den videre dialogen med eksisterende bank for innfrielse av lån.
Flytt boliglån

Koster det noe å flytte lånet til Sparebanken Øst?

Nei, flytting av boliglån koster i utgangspunktet ingenting. Men tinglysingsgebyr til Statens Kartverk må betales.

Se prisliste

20. januar 2020
Aktuelt

Skal du kjøpe bolig?

Dette bør du tenke på før du starter boligjakten.

Få tipsene du trenger
18. oktober 2019
Aktuelt

Slik kjøper du din første bolig

Syv gode råd til deg som er førstegangskjøper.

Se rådene her

  • Hva kan vi tilby?
  • Ulike låneprodukter
  • Hvordan få boliglån?
  • Medlåntaker - søke sammen med noen
  • Flytte boliglånet ditt til oss
  • Hvorfor velge Sparebanken Øst?

Hvor mye kan du låne?

Det avhenger av flere ting hvor stort boliglån du/dere kan ha. Hvor mye du trenger å låne til hus er en ting, noe annet er hva banken og myndighetene har satt som grense. Samlet inntekt på 5 ganger lånet, inntil 85 % av verdien på boligen og at du skal tåle en renteoppgang på 5 % er noen av det som spiller inn.

Se vår boliglånskalkulator

Verdien på boligen

Hvor mye boligen er verdt i markedet spiller inn på boliglånet. Det går på det banken kaller for sikkerhet. Jo mer verdt, jo høyere sikkerhet, jo mer kan du potensielt låne. Verdien settes av ett system som heter eiendomsverdi som banker og eiendomsmeglere bruker. Men salgspris eller e-takts kan også brukes for å sette riktig verdi på boligen.

Belåningsgrad

Hvor mye du kan låne avhenger blant annet av hvor mye av boligens verdi du ønsker å låne. Du har kanskje hørt begrepet «lån til pipa». I Norge er det ikke lov å låne mer enn 85 % av markedsverdi, altså må du har 15 % selv i egenkapital. Ofte er det oppstarte midler (BSU), gaver og hjelp fra foreldre eller gevinst på salg av forrige bolig.

Beste renten

For å være sikker på at du får den beste renten for deg, bør du snakke med bankrådgiveren din. Sørg for at du har all oppdatert informasjon om boligen du ønsker å søke lån til. Lav belåningsgrad eller at lånesøker er ung (under 34 år) kan også spille inn for å få den beste boliglånsrenten banken kan tilby.

Gebyrer og andre kostnader

Når du tar opp ett lån til bolig er det flere gebyrer og avgifter du må tenke på, i tillegg til renten. Det kan være gebyr for etablering, for termin, for tinglysning til Kartverket, depot og ved eventuelle endringer.

Nominell rente

Det er renten uten gebyrer og andre kostnader.

Effektiv rente

Det er renten du skal forholde deg til. Denne renten inkluderer alt av eventuelle gebyrer og kostnader.

Lån med flytende rente

Flytende boligrente betyr at markedet bestemmer renten, enkelt sagt. Bankene følger ofte Norges Bank styringsrente, men ser også på konkurransen i markedet når de setter sine renter for boliglån.

Fast rente

Har du derimot avtalt en fast rente, merker du ingenting til svingningene i markedet og slipper å tenke på renteendringene. Du betaler den samme renten hver måned i den avtalte perioden på 3, 5 eller 10 år. Veldig forutsigbart for din økonomi. Her finner du med informasjon om boliglån med fastrente. 

Renter og avdrag

Dette ser du tydelig i lånedokumentene dine, der finner du en egen nedbetalingsplan. Der står det i kroner hvor mye renter og avdrag du skal betale hver måned/termin, totalt for året og for hele låneperioden. Du kan også se hvordan det kan se ut i lånekalkulatoren vår som har en egen nedbetalingsfunksjon.

Avdragsfrihet

Har du avtalt avdragsfrihet på lånet betyr det at for en avtalt periode, kanskje 6 måneder, så betaler du kun rentene. Summen til banken hver måned blir mye mindre enn når du også betaler avdragene. Å betale avdrag betyr egentlig den summen du betaler ned på lånet med. Det kan ofte hjelpe i en oppstart til nytt hus hvor du også må ut med andre større summer til for eksempel møbler og hvitevarer.