Men bør du velge sparekonto eller fond – og bør sparingen stå i ditt eller barnets
Start med mål og tidshorisont
Før du velger spareform, bør du tenke gjennom hva pengene skal brukes til, og når barnet kan få behov for dem. Skal dere spare til noe barnet ønsker seg i nær fremtid, eller bygge opp et større beløp til voksenlivet?
Hvor lenge pengene skal stå, har betydning for hvilken spareform som kan passe. Det samme gjelder hvor store svingninger du er komfortabel med underveis.
Sparekonto gir trygg og forutsigbar sparing
En sparekonto passer når du ønsker at pengene skal stå trygt og være tilgjengelige. Du vet hvor mye som står på kontoen, og pengene blir ikke påvirket av svingninger i finansmarkedene.
Dette kan være et godt valg når sparehorisonten er kort, eller når du ikke ønsker risiko for at sparebeløpet faller i verdi.
Sparebanken Øst tilbyr en egen sparekonto for barn. Kontoen opprettes i barnets navn ved å kontakte en rådgiver eller besøke et av kontorene våre.
Fond kan passe ved langsiktig sparing
Hvis det er mange år til pengene skal brukes, kan fond være et alternativ. Fond gir mulighet for høyere avkastning enn en sparekonto over tid, men innebærer også risiko.
Hvilken type fond som passer, avhenger blant annet av hvor lenge du skal spare, og hvor mye risiko du er villig til å ta. Når tidspunktet for bruk nærmer seg, kan det være fornuftig å vurdere om risikoen bør reduseres.
Historisk avkastning er ingen garanti for fremtidig avkastning.
Skal du spare i ditt eller barnets navn?
Før du starter sparingen, bør du ta stilling til hvem som skal eie pengene.
Sparer du i barnets navn, tilhører pengene barnet. Barnet får som hovedregel selv råderett over dem når det fyller 18 år. Foreldrene kan ikke senere bestemme at pengene skal brukes til noe annet.
Hvis barnets samlede finansielle eiendeler overstiger to ganger folketrygdens grunnbeløp, skal Statsforvalteren som hovedregel forvalte midlene frem til barnet blir myndig. Foreldrene eller vergene har plikt til å melde fra når formuen overstiger denne grensen. Dette kan du lese mer om under forvaltning av barns midler hos Statsforvalteren.
Sparer du i ditt eget navn, beholder du kontrollen over pengene og bestemmer selv når barnet skal få dem. Samtidig er pengene juridisk dine. De inngår derfor blant annet i din formue og kan få betydning ved skilsmisse, gjeld eller dødsfall.
Det finnes ikke ett riktig valg for alle. Valget avhenger særlig av hvor mye du skal spare, når barnet skal få pengene og hvor viktig det er for deg å beholde kontrollen.
Vent med BSU til barnet betaler skatt
BSU kan bli en god spareform når barnet blir eldre, har skattbar arbeidsinntekt og betaler skatt. Da kan barnet få skattefradrag for penger som settes inn på kontoen.
Det er ingen nedre aldersgrense for å opprette BSU, men Skatteetaten fraråder å åpne kontoen før fylte 17 år dersom barnet ikke har skattbar arbeidsinntekt. Uten skatt å trekke fradraget fra får barnet ikke brukt skattefordelen, og det årlige innskuddsrommet kan ikke tas igjen senere.
Pengene på BSU-kontoen er bundet til godkjente boligformål. BSU passer derfor først når barnet selv er gammelt nok til å forstå vilkårene og ta del i beslutningen.
La barnet delta i sparingen
Sparing handler ikke bare om hvor mye foreldrene setter av. Barnet kan også lære mye av å spare til egne mål.
For yngre barn kan et lite og konkret sparemål gjøre det lettere å forstå hvorfor man ikke alltid kan bruke pengene med én gang. Når barnet blir eldre, kan dere snakke om forskjellen mellom behov og ønsker, følge utviklingen på kontoen sammen og la barnet bidra med egne sparepenger.
Gode økonomiske vaner utvikles over tid. Det viktigste er ikke nødvendigvis hvor stort beløp dere sparer, men at barnet lærer å planlegge, prioritere og forstå verdien av penger.
Kom i gang med sparingen
Er du usikker på om du bør velge sparekonto eller fond, eller om sparingen bør stå i ditt eller barnets navn? En av rådgiverne våre kan hjelpe deg med å finne en løsning som passer for deg og familien din.
