En buffer gir deg økonomisk trygghet når uforutsette utgifter dukker opp. Det kan være bilen som må på verksted, en vaskemaskin som ryker, eller en tannlegeregning som blir større enn forventet.
Med penger tilgjengelig på en egen bufferkonto kan du håndtere slike utgifter uten å bruke kredittkort, ta opp lån eller hente penger fra langsiktig sparing.
Trenger du økonomiske råd eller sparetips. Hos oss er det helt uforpliktende å snakke med en av våre rådgivere.
Innhold:
- Hvor mye bør du ha i buffer?
- Hvorfor trenger du en buffer?
- Mange kan ikke håndtere en uforutsett utgift
- Slik bygger du opp en buffer
- Hvor bør du plassere bufferen?
- Juster bufferen når livet endrer seg
- Buffer og livssituasjon
Hvor mye bør du ha i buffer?
Det finnes ikke ett beløp som passer for alle. Behovet avhenger blant annet av hvor store nødvendige utgifter du har, hvor sikker inntekten din er, og om du eier bolig, bil eller andre ting som kan gi uventede kostnader.
Har du ingen buffer i dag, kan 10 000–20 000 kroner være et godt første mål. Deretter kan du bygge videre mot én til tre måneders nødvendige utgifter. Dette er ikke en regel, men en veiledende tommelfingerregel.
Du kan ha behov for en større buffer dersom du:
- eier bolig eller bil
- har barn
- har én inntekt i husholdningen
- har variabel eller usikker inntekt
- har eldre bolig, bil eller hvitevarer
Leier du bolig, har stabile utgifter og få økonomiske forpliktelser, kan behovet være mindre.
Se forslag til buffer ut fra livssituasjon
Det viktigste er at bufferen er tilpasset utgifter som faktisk kan oppstå i din hverdag. Ta gjerne utgangspunkt i de nødvendige utgiftene dine fremfor månedslønnen.
Hvorfor trenger du en buffer?
En buffer gjør at økonomien tåler uventede regninger, reparasjoner eller perioder med lavere inntekt. Uten en økonomisk reserve kan selv en mindre ekstrautgift skape problemer og føre til at du må bruke kreditt eller låne penger.
Med en buffer får du større økonomisk handlingsrom og mer forutsigbarhet. Du trenger heller ikke avslutte langsiktig sparing eller selge fond på et ugunstig tidspunkt for å dekke en kortsiktig utgift.
Mange kan ikke håndtere en uforutsett utgift
SSBs levekårsundersøkelse viser at 21,6 prosent – omtrent 980 000 personer – i 2024 ikke hadde mulighet til å betale en uforutsett utgift på 20 000 kroner uten å låne penger, selge eiendeler eller få hjelp fra andre.
Tallene viser at en uventet regning kan bli krevende for mange. Har du mulighet til å sette av penger, kan selv mindre beløp over tid gjøre økonomien mer robust.
Kilde: Statistisk sentralbyrå
Slik bygger du opp en buffer
Start med å få oversikt over inntektene og de nødvendige utgiftene dine. Se deretter hvor mye du realistisk kan sette av hver måned.
- Bestem deg for et første, oppnåelig sparemål.
- Opprett et fast månedlig trekk rett etter lønningsdag.
- Plasser pengene på en egen konto.
- Sett inn ekstra når du har mulighet, for eksempel når du får feriepenger eller penger tilbake på skatten.
- Bygg opp bufferen igjen dersom du må bruke av den.
Det viktigste er ikke at du sparer mye med én gang, men at du kommer i gang. Også små, faste beløp bygger seg opp over tid.
Hvor bør du plassere bufferen?
Bufferen bør stå på en konto som gir trygg oppbevaring og rask tilgang til pengene. Den bør ikke stå i fond, fordi verdien kan falle akkurat når du trenger pengene.
En egen sparekonto gjør det også enklere å skille bufferen fra pengene du bruker i hverdagen. Velg en konto med rente fra første krone og uttaksvilkår som passer behovet ditt.
I Sparebanken Øst kan FastSpar passe når du ønsker å bygge opp bufferen med et fast månedlig trekk. Kontoen gir rente fra første krone og seks gebyrfrie uttak i året. Ønsker du flere gebyrfrie uttak, kan FriSpar være et mer fleksibelt alternativ.
Juster bufferen når livet endrer seg
Behovet for buffer endrer seg gjennom livet. Får du barn, kjøper bolig eller bil, bytter jobb eller får mer usikker inntekt, kan det være fornuftig å øke beløpet.
Har du derimot nedbetalt gjeld, stabile utgifter og færre økonomiske forpliktelser, kan behovet bli mindre. Gå gjerne gjennom bufferen én gang i året og vurder om den fortsatt passer til livssituasjonen din.
Buffer og livssituasjon
Under får du en pekepinn på hva det kan være greit å ha i bakhånd ut fra hvor du er i livet.
