Ved boligkjøp dukker uten unntak begrepet egenkapital opp. Vi har samlet informasjon om hva egenkapital er og hva banken krever ved boligkjøp.
Skal du kjøpe bolig nå eller i fremtiden – og lurer på egenkapital? Få hjelp av oss på veien med rådgiving og tips.
Finn ditt kontor Kontakt rådgiver
Hva er egenkapital?
Egenkapital er verdier i form av penger eller eiendom som du selv eier og som kan dekke en prosentvis andel av verdien på boligen du ønsker å kjøpe. Du kan nemlig ikke låne hele kjøpesummen på en bolig, noe må du ha spart opp selv. Vi vil derfor anbefale å starte tidlig med å spare til bolig. Eier du bolig i dag, kan du legge inn verdien, fratrukket lån som egenkapital, i tillegg til de oppsparte pengene.
Mange foreldre sparer midler gjennom oppveksten til barna sine. Er dette noe du har anledning til, så sett opp spareavtaler- gjerne i fond, i og med at dette vil være langsiktig sparing. Er du under 34 år kan du spare penger på BSU-konto som vil telle som opptjent egenkapital. BSU-konto gir deg i tillegg skattefordeler.
Nye regler for egenkapital
Regjeringen har bestemt at egenkapitalkravet for boliglån senkes fra 15 % til 10 %. Dette gir flere nordmenn muligheten til å komme seg inn på boligmarkedet, særlig unge og førstegangskjøpere.
Regjeringen understreker at bankene fortsatt må gjøre nøye vurderinger av hvem som får lån, slik at økonomisk trygghet ivaretas.
Endring av egenkapital fra 85 % til 90 % gjelder for våre produkter «Boliglån Ung» og «Førstehjemslån».
Hvor mye trenger du?
For å få innvilget boliglån i banken må du ha som regel 15 prosent av boligverdien i egenkapital. Det betyr at dersom du skal kjøpe en leilighet til 2 millioner kroner må du ha spart opp 300.000 kroner i egenkapital på forhånd. Det er viktig å merke seg at dokumentavgift og eventuelle gebyrer du må betale i forbindelse med boligkjøp, ikke inngår i egenkapitalen. Det vil komme i tillegg, så det må du også sette av penger til.
Hva skal til for å få boliglån i banken?
Når du skal kjøpe en bolig er det noen kriterier som må være på plass for å få låne penger i banken.
- Du må ha som regel 15 % egenkapital av kjøpesummen samt penger til omkostninger og gebyrer
- Du må ha høy nok inntekt til å kunne betjene omsøkte lån
- Du må vise banken at du er en god betaler over tid. Med andre ord får du ikke innvilget boliglån dersom du står oppført med betalingsanmerkninger, har hatt mange overtrekk på konto, misbrukt kortet ditt eller på andre måter vist at du ikke er en god betaler.
- Hvor mye du kan låne avhenger av inntekten din og utgiftene dine. I Norge kan du låne inntil fem ganger brutto årsinntekt. Alle lån og kredittrammer du har medtas i vurderingen.
Det blir også vurdert om du har betjeningsevne til lånet du søker om i forhold til de utgiftene du har i forbindelse med barn, bolig, fritidsbolig, bil, andre lån etc. Det er følgelig ikke alle som kan låne så mye som fem ganger brutto årsinntekt. Det tas også høyde for at du skal kunne betjene en 3 % renteøkning.
Hva har du råd til?
Men selv om banken sier du kan låne et høyt beløp, betyr det ikke at du bør ta opp maksimalt lån. Det viktigste spørsmålet er: Hvor mye har du faktisk råd til å betale hver måned uten å ofre for mye?
I stedet for å spørre «hvor mye kan jeg låne?», bør du heller spørre:
- Hvor mye har jeg råd til å betale per måned?
- Hvordan kan jeg forbedre økonomien min for å få bedre lånebetingelser?
- Hvilke grep kan jeg ta for å sikre en lavere rente over tid?
Banken vurderer økonomien din på bakgrunn av faste kriterier, men det er du som må vurdere hvor mye lån som faktisk er bærekraftig for din situasjon.
